Өзіндік көмек тобы (қаржы) - Self-help group (finance)

Мобильді өзін-өзі басқару тобындағы банктік қызмет Уттар-Прадеш, Үндістан

A өзіндік көмек тобы (SHG) Бұл қаржылық делдал комитет әдетте 10-нан 20-ға дейін жергілікті әйелдерден немесе 18-40 жас аралығындағы ер адамдардан құралады. Өзіне-өзі көмектесу топтарының көпшілігі Үндістанда, дегенмен ҚТ басқа елдерде, әсіресе Оңтүстік Азия мен Оңтүстік-Шығыс Азияда кездеседі. ШГ - бұл күнделікті жалақы алатын адамдар тобынан басқа ештеңе емес, олар топ құрып, сол топтан бір адам ақша жинап, ақшаны мұқтаж адамға береді.

Мүшелер сонымен қатар бірнеше ай ішінде топта несие беру үшін жеткілікті ақша болғанға дейін шағын жинақ салымдарын енгізеді. Содан кейін қаражат мүшелеріне немесе ауылдағы басқа адамдарға кез-келген мақсатпен қайтарыла алады. Үндістанда көптеген ӨЖТ банктерге шағын несие беру үшін «байланысты».

Құрылым

SHG (өзіне-өзі көмек тобы) - бұл 10-20 мүшеден тұратын қоғамдастыққа негізделген топ. Әдетте, олар әлеуметтік және экономикалық жағдайлары ұқсас әйелдер, олардың әрқайсысы үнемі ақша жинау үшін өз еріктерімен жиналады. Олар өздерінің ресурстарын қаржылық тұрақтылыққа, төтенше жағдайлар кезінде немесе қаржылық тапшылық кезінде, өмірлік маңызды оқиғалар кезінде немесе активтерді сатып алу кезінде өздерінің жинақтаушы қаражатынан несие алып, біріктіреді.[1].[2]Топ мүшелері ұжымдық даналықты қолданады және құрбылардың қысымы несиені түпкілікті пайдалануды және уақытылы қайтаруды қамтамасыз ету. Үндістанда, RBI нормативтік құжаттар банктердің қаржылық қызметтерді, соның ішінде ұсынуын міндеттейді кепіл өте төмен пайыздық мөлшерлемемен осы топтарға тегін несиелер. Бұл кедей әйелдерге институционалдық қаржылық қызметтерден тыс қалу проблемаларын айналып өтуге мүмкіндік береді. Бұл жүйе жүйемен тығыз байланысты ынтымақтастық несиелеу, кеңінен қолданылады микроқаржы ұйымдары.[3]

Жинақтау-несиелік топ ретіндегі функциясынан бөлек, ҚТҚ кедей әйелдерге ынтымақтастықты нығайтуға арналған алаң ұсынады. Олар әйелдердің денсаулығына, тамақтануына, басқаруға және гендерлік әділеттілікке қатысты мәселелерді шешуге мүмкіндік береді.[4][2]

Мақсаттар

Өзіне-өзі көмектесу топтарын кедейлікке қарсы кең ауқымды жоспарлары бар үкіметтік емес ұйымдар (ҮЕҰ) ашады. Өзіне-өзі көмектесу топтары әйелдердің мүмкіндіктерін кеңейту, кедейлер мен мұқтаж адамдар арасында көшбасшылық қабілеттерін дамыту, мектеп оқушыларын көбейту, тамақтануды жақсарту және тууды бақылауды қолдану сияқты мақсаттарға арналған құралдар ретінде қарастырылады. Қаржылық делдалдық әдетте негізгі мақсат ретінде емес, осы басқа мақсаттарға жету нүктесі ретінде көрінеді.[5] Бұл олардың ауыл капиталы көздері ретінде дамуына, сондай-ақ тарихи бақыланатын капиталдың бассейндерін федерация арқылы біріктіру жөніндегі күш-жігеріне кедергі келтіруі мүмкін. несиелік серіктестіктер.

NABARD-тың 'SHG Bank Linkage' бағдарламасы

Көптеген өзіне-өзі көмектесу топтары, әсіресе Үндістанда NABARD «SHG Bank Linkage» бағдарламасы, банктерден меншікті капитал базасын жинап алғаннан кейін қарызға алынады. Бұл модель жеткізілімнің ықтимал тәсілі ретінде назар аударды микроқаржы банктер немесе басқа мекемелер арқылы тікелей жету қиын болған кедей халыққа қызмет көрсету. «Өздерінің жеке жинақтарын бір депозитке жинақтай отырып, өзіне-өзі көмектесу топтары банктің транзакциялық шығындарын азайтады және депозиттердің тартымды көлемін қалыптастырады. Өзіндік көмек топтары арқылы банк ауыл тұрғындарының шағын салымшыларына пайыздық нарықтық мөлшерлемені төлей отырып қызмет ете алады. «[6]

2006 жылғы есепке сәйкес, NABARD Үндістанда 33 миллион мүшені құрайтын 2,2 миллион ШГ бар деп санайды, олар осы уақытқа дейін байланыстыру бағдарламасы бойынша банктерден несие алған. Бұған қарыз алмаған ШГ кірмейді.[7] 2004 жылы S Чакрабарти жүргізген зерттеуде SHG сияқты ұйым «кедейлікті жоюдың» тиімді құралы бола алатындығы айтылған. «SHG банктік байланыс бағдарламасы өзінің басынан бастап кейбір штаттарда басым болды, әсіресе оңтүстік аймақ - Андхра үшін кеңістіктік артықшылықтарды көрсетті. -Прадеш, Тамилнад, Керала және Карнатака. Бұл штаттар 2005-2006 қаржы жылында байланысты ШГ несиелерінің 57% құрады ».[8]

ЕТЖ арқылы қаржыландырудың артықшылықтары

  • Экономикалық тұрғыдан кедей адам топ құрамында күш алады.
  • Сонымен қатар, ЕТЖ арқылы қаржыландыру несие берушілерге де, қарыз алушыларға да операциялық шығындар.
  • Несие берушілер шағын көлемді жеке шоттардың көптігінің орнына тек үш есе SHG есепшотымен жұмыс істеуі керек болса, қарыз алушылар ҚТҚ бөлігі ретінде қағаз жұмыстарын аяқтау үшін және филиалдың шығындары бойынша минимизациялайды немесе (филиалға және басқа жерлерге) барады. жұмыс күндері несие алуға болады.
  • Сәтті болған кезде, ӨЖТ ауылдағы кедей адамдарға, әсіресе әйелдерге айтарлықтай мүмкіндік берді.
  • ӨЖТ ауылдық жерлерде бейресми несие берушілердің әсерін азайтуға айтарлықтай көмектесті.
  • Көптеген ірі корпоративті үйлер Үндістанның көптеген жерлерінде ҚТ-ны насихаттайды.
  • ҚТҚ қарыз алушыларға кепілзаттың жетіспеушілігі мәселесін шешуге көмектеседі. Әйелдер өз проблемаларын талқылай алады және оның шешімін таба алады.[2]

Әдебиеттер тізімі

  1. ^ Kabeer, Naila (2005). «Микроқаржыландыру әйелдердің мүмкіндіктерін кеңейту үшін» сиқырлы оқ «па? Оңтүстік Азиядан алынған нәтижелерді талдау». Экономикалық және саяси апталық. 40 (44/45): 4709–4718. ISSN  0012-9976. JSTOR  4417357.
  2. ^ а б c «Ақша және несие» (PDF). Экономикалық дамуды түсіну: Х сыныпқа арналған әлеуметтік ғылым оқулығы. Нью-Дели: NCERT. 2019. 50-51 бет. ISBN  81-7450-655-1. OCLC  1144708028.
  3. ^ (Үндістанның резервтік банкі) Мұрағатталды 2008-05-12 сағ Wayback Machine
  4. ^ Гюгерти, Мэри Кей; Бискайе, Пьер; Андерсон, C. Leigh (2019). «Дамуды ұсыну? Оңтүстік Азия мен Африкада дамудың делдалдары ретінде өзін-өзі көмек топтары туралы дәлелдер». Даму саясатына шолу. 37 (1): 129–151. дои:10.1111 / dpr.12381. ISSN  1467-7679. PMC  7269175.
  5. ^ Стюарт Резерфорд. 'Микроқаржыландырушы ретінде өзін-өзі қолдау топтары: олар қаншалықты жақсы бола алады?' mimeo, 1999, б. 9
  6. ^ Роберт Пек Кристен, Н.Сринивасан және Роджер Ворхиес, «Нарыққа түсу менеджменті: реттелетін қаржы институттары және микро үнемдеуге көшу». Маделин Хиршландта (ред.) Кедейлерге арналған жинақ қызметтері: Операциялық нұсқаулық, Kumarian Press, Bloomfield, CT, 2005, б. 106.
  7. ^ EDA және APMAS Үндістандағы өзіндік көмек топтары: жарықтар мен көлеңкелерді зерттеу, CARE, CRS, USAID және GTZ, 2006, б. 11
  8. ^ Fouillet C. және Augsburg B. 2007. «Үндістандағы банктік байланыс бағдарламасының таралуы», Ауыл қаржыларын зерттеу бойынша халықаралық конференция: жылжымалы нәтижелер, FAO және IFAD өткізді, Рим, 19-21 наурыз.